В Беларуси запускается механизм поручительства субъектам МСП по кредитам банков
МИНСК, 3 апреля – ПраймПресс. Белорусский фонд финансовой поддержки предпринимателей (БФФПП) запускает механизм предоставления поручительства субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) по кредитам банков. Об этом генеральный директор БФФПП Петр Арушаньянц сообщил на пресс-конференции 3 апреля, передает корреспондент ПраймПресс.
«Мы начинаем реализацию нового для Беларуси механизма финансовой поддержки предпринимательства, который будет выражаться в создании и развитии гарантийного фонда или фонда предоставления поручительства субъектам малого и среднего предпринимательства по кредитам банков. Он будет работать на базе БФФПП. К реализации этого инструмента в Беларуси мы прошли долгий путь: было несколько попыток в конце 90 гг внедрить его на практике. Мы подошли к вопросу с научной точки зрения, прорабатывали два года вопрос, в основу взяли лучшие модели работы гарантийных фондов России, Казахстана, европейских стран, тесно работали с аналогичными фондами в этих странах», - рассказал Арушаньянц.
В настоящее время механизм выдачи гарантий полностью запущен. Фонд в марте утвердил локальные нормативные акты и подписал соглашение с тремя банками, через который он будет реализовываться. В апреле фонд планирует выдачу первых поручительств.
«При подборе банков мы руководствовались критериями стабильности и методиками оценки рисков и подбора субъектов хозяйствования, которые обслужив в этих банках. Мы готовы работать со всеми банками, которые соответствуют нашим критериям. Мы получили заинтересованность Белагропромбанка, Банка ВТБ и Банка Дабрабыт. Мы видим, что они работают с малым бизнесом, проводят транспарентные процедуры предоставления кредитования», - добавил Арушаньянц.
Представители фонда рассказали, что в ближайшем будущем к программе присоединятся Приорбанк ОАО и ЗАО «МТБанк».
Они добавили, что решается вопрос по возможности предоставления гарантий по кредитным программам, реализуемым коммерческими банками по линии кредитования из средств Банка развития. Также в будущем может быть рассмотрен вопрос выдачи гарантий по привлекаемым субъектами МСП валютным кредитам.
Гарантии – малому бизнесу
Первый заместитель генерального директора БФФПП Павел Горбач рассказал, что рассчитывать на поручительство фонда могут только субъекты малого бизнеса – индивидуальные предприниматели или юрлица с численностью работников до 120 человек.
«Мы будем предоставлять поручительство по кредитам банков или лизингу банков. Сумма поручительства составляет до 120 тыс бел руб. Поручительством фонда будет покрываться до 60% задолженности по кредит договору или контрактной стоимости договора лизинга. Пока не планируем выдавать поручительства по процентам и штрафным санкциям – только основной долг. Исходя из экономических показателей, которые имеет фонд на сегодня, до конца года планируется предоставить поручительство на сумму до 12 млн бел руб (5,604 млн долл по курсу Нацбанка Беларуси). Благодаря нашим поручительствам банки смогут представить кредиты или лизинг на сумму до 20 млн бел руб (9,34 млн долл, 1 долл – 2,1414 бел руб)», — пояснил Горбач.
Он добавил, что комиссия фонда за предоставление гарантии составляет 1,25% от суммы поручительства.
«Это мировая практика – такие фонды работают не бесплатно. Мы посмотрели уровень комиссии и выбрали приемлемый для реалий Беларуси, в России он составляет 1 - 2,5%, в европейских странах ниже. В определении комиссии мы с банками ориентировались на уровень проблемной задолженности», - пояснил Горбач.
Он также не исключил увеличения рисков, которые фонд может взять на себя.
«Мы изучили практику работы фондов в различных странах и видели, что начинали работать успешные фонды именно таким образом (беря на себя гарантии по 60% суммы кредитования – ред.). Риски, которые мы будем принимать, адекватны нашему состоянию и состоянию в банковской системе, проблемной задолженности на сегодня. В будущем мы будем смотреть на развитие ситуации и не исключаем, что со временем будем в состоянии принимать более высокие риски, но на данном этапе 60% - достаточно высокий порог риска, который мы принимаем. 1,25% - стоимость гарантии, это заработок фонда», — уточнил Горбач.
Банки рассчитывают на рост кредитования МСП
Директор департамента корпоративного бизнеса ОАО «Белагропромбанк» Андрей Джумков отметил, что миссией банка является развитие малого и среднего бизнеса в регионах, поэтому банк планирует использовать данный механизм при кредитовании субъектов малого бизнеса.
«Этот механизм используется в международной практике и предложен Европейским банком реконструкции и развития. Мы оцениваем, что он будет стимулировать развитие кредитных продуктов и их продвижение в сферы и сектора, где предоставление обеспечения является проблемой», - отметил Джумков.
«Для нас развитие малого и среднего бизнеса является приоритетным. Наши подходы к оценке финансового состояния субъектов хозяйствования являются консервативными (процент отказа по причине отсутствия обеспечения по банку составляет 25% - ред.). поэтому это соглашение создаст дополнительные условия для доступа к ресурсам для развития своего дела» - прокомментировал заместитель председателя правления ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)» Павел Мандрыка.
«У нас серьезные планы по развитию этого клиентского сегмента – это предусматривает существующая стратегия банка, которую мы намерены актуализировать. Этот механизм – не палочка-выручалочка. Поручительство как вид обеспечения не является самоцелью для банкира при принятии решения по финансированию на пополнение оборотных средств или капитальных затрат. Для нас основной аспект при принятии решения о кредитовании - анализ бизнеса, который за счет нашего финансирования получит деньги. Это поручительство - дополнительный положительный аргумент при принятии решения. Для нас в планах в апреле – начать пользоваться этим инструментом», - сообщил заместитель председателя правления ОАО «Банк Дабрабыт» Александр Клочко.