Белорусские банки интенсивно наращивают кредитование
МИНСК, 22 ноября – ПраймПресс. В банковском секторе Беларуси сохраняется избыток рублевой ликвидности. Наличие свободных ресурсов позволяет банкам в 2023 г интенсивно наращивать рублевое кредитование клиентов, отмечает агентство ПраймПресс.
Согласно основным направлениям денежно-кредитной политики на 2023 г, на 1 января 2024 г прирост требований белорусских банков к экономике в процентах к 1 января 2023 г составит 17-21%.
По данным Национального банка Беларуси на 1 октября 2023 г прирост требований банков к экономике по сравнению с уровнем сопоставимой отчетной даты в 2022 г составил 19,2% в номинальном выражении. Прирост требований к субъектам хозяйствования сложился на уровне 19,8%, к физическим лицам – 17,2%. Для сравнения: на 1 октября 2022 г показатели прироста требований банков составляли 0,2%, минус 0,6% и 2,6% соответственно.
Еще в апреле председатель правления Национального банка Беларуси Павел Каллаур отмечал, что для поддержки экономики в условиях санкций был задействован весь имеющийся инструментарий, в частности, процентная политика, которая с середины 2022 г носит ярко выраженный стимулирующий характер. «В реальном выражении процентные ставки по кредитам находились в отрицательной области, что свидетельствует о мягких кредитных условиях для реального сектора экономики», – подчеркнул Каллаур.
«Кроме того, в целях расширения возможностей банков по финансированию предприятий принят ряд новых контрциклических мер, что позволило банкам взять на себя дополнительные риски. Без указанных мер банки не смогли бы предоставить экономике ресурсную поддержку в том объеме, который был фактически оказан. Финансирование реального сектора экономики осуществлялось преимущественно в национальной валюте, что было обусловлено изменением внешнеторговых потоков и валют расчетов», – сообщил председатель правления Нацбанка.
Избыток рублевой ликвидности формируется, кроме прочего, в результате покупки регулятором валюты на биржевых торгах за белорусские рубли. Выступать в качестве чистого покупателя валюты Нацбанку позволяет положительное сальдо по экспорту-импорту товаров и услуг. По итогам января-сентября 2023 г это сальдо составило 537,9 млн долл (4,144 млрд долл за аналогичный период 2022 г).
Профицит ликвидности, с свою очередь, способствует удержанию процентных ставок на низких уровнях. Это заметно в т.ч. по динамике процентных ставок по новым депозитам в белорусских рублях. Согласно официальной статистике средняя ставка по новым депозитам в национальной валюте в октябре 2023 г составила всего 3,72% годовых в целом по системе (при 3,81% в октябре 2022 г).
В апреле Каллаур также заявил, что в среднем за год уровень ставки рефинансирования сложится вблизи 10% годовых, т.е. нижней границы, предусмотренной основными направлениями денежно-кредитной политики на 2023 г.
С 28 июня 2023 г ставка рефинансирования была уменьшена до 9,5% годовых, проинфляционные риски Нацбанк оценил как умеренные.
По данным монетарного регулятора средний размер ставки рефинансирования в январе-октябре 2023 г составил 10,14% годовых. Если ставка рефинансирования останется на уровне 9,5% до конца года, среднегодовое значение как раз сложится около 10%, что соответствует заявлению Каллаура.
В июле председатель правления Нацбанка заявил, что в Беларуси достаточно комфортные ставки по кредитам, которые предприятия могут получить на развитие производства. «Мы обеспечиваем спрос на кредиты в целом по экономике, и по сельскому хозяйству в том числе. И процентные ставки очень комфортные», – сообщил Каллаур.
Официальный прогноз на 2024 г
19 октября 2023 г было принято постановление Нацбанка №363 «Об утверждении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2024 год». В нем зафиксировано, что важнейшие параметры прогноза социально-экономического развития на 2024 г основывались на макроэкономическом сценарии, построенном на следующих базовых предпосылках: восстановление в 2024 г роста мировой экономики до 2,4-3,0%, стабилизация среднегодового курса российского рубля к доллару вблизи 90 рос руб за 1 долл при цене нефти марки Urals 75 долл за баррель, постепенное возвращение инфляции в зарубежных странах к целевым уровням (в России – 4%, в еврозоне – 2,9%, в США – 2,3% в среднем за год).
Для выхода на цель по инфляции в пределах 6% в 2024 г Нацбанк продолжит регулирование денежного предложения. Прогнозируется, что средняя широкая денежная масса увеличится на 11-15%, средняя рублевая денежная масса – на 17-22%, рублевая денежная база – на 10-13%.
Ставка рефинансирования прогнозируется на уровне 9-9,5% годовых в среднем за 2024 г.
Согласно Нацбанку объемы кредитования в 2024 г будут формироваться на уровне, обеспечивающем потребности экономики, при этом не допускающем нарастания системных рисков. Требования банков к экономике вырастут не менее чем на 10%. Кредитование будет осуществляться преимущественно в национальной валюте.
По оценке регулятора, доля требований банков к экономике в национальной валюте в общих требованиях банков к экономике составит не менее 70% на конец 2024 г. Общий объем кредитования банками юридических и физических лиц в национальной и иностранной валюте составит 145-150 млрд бел руб (около 47 млрд долл), в т.ч. потребительского кредитования – 10,5-11 млрд бел руб (около 3,5 млрд долл).
Процентная ставка по новым кредитам банков юридическим и физическим лицам в национальной валюте, предоставляемым на рыночных условиях, в среднем за 2024 г прогнозируется Нацбанком на уровне 8,5-9,5% годовых, по всем новым кредитам юридическим лицам в национальной валюте – на уровне 8-9% годовых. Это примерно соответствует текущему уровню (8,04% в октябре 2023 г).