В Беларуси правительство не решается на введение кредитных каникул
МИНСК, 10 апреля – ПраймПресс. В Беларуси маловероятно введение всеобщего моратория на погашение кредитной задолженности. Такое мнение высказала кандидат юридических наук, старший юрист сектора финансов и страхования Sorainen Анна Лаевская.
Как сообщалось, в марте премьер-министр Беларуси Сергей Румас заявил о том, что пакет инструментов поддержки предприятий, предложенный Министерством экономики, включает кредитные каникулы. Тем не менее, эта мера пока так и не объявлена.
«Всеобщий мораторий на погашение задолженности по кредитам маловероятен. Кризис в неодинаковой мере затрагивает отрасли экономики и конкретные предприятия. Кроме того, всеобщий мораторий чреват системным кризисом для банковской системы. В этих условиях кредитополучателям критически важно занять проактивную позицию и начать диалог со своим банком как можно раньше, не дожидаясь просрочки по кредиту» – комментирует ситуацию Лаевская.
Эксперт добавляет, что банки не заинтересованы в дефолте своих клиентов и на фоне экономического спада априори должны быть готовы к диалогу. Меры, предпринятые Национальным банком Беларуси в марте, дали возможность коммерческим банкам проявить еще большую гибкость в переговорах по проблемным кредитам. Так, Нацбанк объявил о смягчении ряда пруденциальных требований, применяемых банками – эти меры устанавливаются для того, чтобы обеспечить надежность и платежеспособность банков, защитить интересы их акционеров и вкладчиков.
«Наиболее существенные изменения коснулись порядка классификации активов, подверженных кредитному риску, и формирования специальных резервов. Например, раньше банк, согласовывая клиенту увеличение сроков погашения кредита или отсрочку уплаты процентов по нему, был обязан присвоить задолженности более высокую группу риска и сформировать соответствующий резерв. Теперь реструктуризация задолженности не влечет ее обязательное отнесение к более высокой группе риска. А значит банк имеет большую гибкость в согласовании индивидуальных кредитных каникул предприятиям», - отмечает Лаевская.
Эксперт указывает, что недостаточность средств для погашения кредита - не единственный повод начать диалог с банком. Часто кредит обеспечен залогом и кредитополучатель обязан соблюдать определенный коэффициент залогового покрытия с учетом периодической переоценки предмета залога. Экономический спад, девальвация белорусского рубля могут повлиять на рыночную стоимость и ликвидность заложенного имущества. Эти сценарии нужно просчитывать заранее и при необходимости обсуждать с банком смягчение условий кредитных договоров в части обеспечения.
«Кризис может помешать предприятию исполнять и другие свои обязательства перед банком, например, поддерживать определенные финансовые показатели. О невозможности дальнейшего исполнения таких обязательств следует заранее уведомить банк и инициировать изменения в условия кредитного договора. Предприятиям с просевшей выручкой следует рассмотреть вариант привлечения дополнительных кредитных ресурсов», - рекомендует эксперт.
Помимо смягчения требований к формированию специальных резервов, Национальный банк Беларуси повысил норматив максимального размера риска на одного должника, уменьшил значение консервационного буфера капитала.
«Все эти меры дают банкам возможность продолжить кредитование экономики в период кризиса. Ближайшие месяцы покажут, используют ли банки эту возможность», - резюмирует юрист.