Реформирование института обеспеченных сделок в Беларуси может привести к росту банковского кредитования МСП – МФК

<p> МИНСК, 12 марта - ПраймПресс. Реформирование института обеспеченных сделок в Беларуси может привести к росту банковского кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП). Об этом говорится в пресс-релизе Международной финансовой корпорации (МФК) по результатам опроса, проведенного в 2019 г среди 702 субъектов хозяйствования. </p> <p> В релизе отмечается, что потенциал банковского кредитования в отношении субъектов МСП остается нераскрытым ввиду того, что значительное количество предпринимателей по разным причинам стараются обходиться без заемного финансирования, либо оно им недоступно. Как следует из опроса, 79% респондентов не привлекали внешнее финансирование для начала своей деятельности. В случаях, когда внешние источники все-таки использовались, доминировали банковские кредиты (53% ответов) и средства родственников, друзей и знакомых (24%). В 2014-2018 гг у большинства опрошенных (57%) не возникала потребность в банковском кредитовании. При этом каждый пятый респондент из числа нуждающихся в кредите не подавал документы на его получение. Среди тех, кто обратились в банк, треть сделали этот лишь однажды, четверть - два раза. </p> <p> </p> <h3> Высокие ставки и залог препятствуют кредитованию </h3> <p> Доля предприятий, нуждающихся в финансировании, варьируется в зависимости от отрасли и составляет от 23% до 31% (более 42% - в строительстве, торговле и ремонте). Чаще всего банковские кредиты запрашивают компании транспорта и связи, реже - образования, здоровья и личных услуг. Бизнес привлекает заемное финансирование преимущественно для пополнения оборотных средств, о чем сообщили 64% респондентов, а также на капитальные затраты (46%). </p> <p> По мнению опрошенных, ключевым барьером для получения кредита являются высокие процентные ставки, на что обратили внимание 34% предпринимателей. На втором месте среди барьеров требования к залоговому обеспечению (28%), на третьем - количество и сложность требуемых документов (28%). На длительность оформления кредита посетовали 20% опрошенных, на недостаточный срок, на который банк готов выдать средства, - 12%. </p> <p> У каждого пятого респондента из тех, кто в течение последних пяти лет обращался за банковским финансированием, на момент проведения опроса не было ни одного кредита. У 46% опрошенных - только один кредит, у 22% субъектов - два. </p> <p> В ходе опроса 71% респондентов сообщил, что в настоящий момент у них нет неудовлетворенной потребности в финансировании. Самый высокий процент неудовлетворенности в кредитовании среди строительных компаний (43%), что, вероятно, связано со спецификой бизнеса, требующего значительных заемных средств на длительный период. Самая низкая доля неудовлетворенных внешним финансированием отмечена в секторе бизнес-услуг (23%). </p> <p> Каждый пятый субъект ММСП выразил заинтересованность в приобретении частичной кредитной гарантии гарантийного фонда. При этом из 128 таких респондентов 88 согласны платить за услуги такой структуры. </p> <p> Большинство опрошенных (53%) ничего не знали о существовании в Беларуси реестра движимого имущества, обремененного залогом. Пользовались данным ресурсом только 4% респондентов. Наиболее высок удельный весь пользователей в группе средних предприятий - 16%. </p> <p> </p> <h3> Неформальное финансирование как альтернатива банковскому </h3> <p> Комментируя результаты исследования, координатор консультативной программы IFC Виктория Менькова отметила настороженное отношение предпринимателей, особенно микро и малых предприятий, к банковским кредитам, а также их зачастую недостаточную финансовую грамотность и слабое понимание специфики кредитных продуктов. Кроме того, по ее словам, наблюдается существенное отличие в восприятии темы представителями банковского сектора и потенциальными кредитополучателями. </p> <p> Данные опроса позволяют сделать вывод о том, что неформальное финансирование (средства родственников и друзей) является важной частью текущего финансового рынка страны. Существенный размер неформального рынка может свидетельствовать об отсутствии должного обеспечения у МСП, консервативных кредитных требованиях со стороны банков, низкой финансовой грамотности или негативного опыта предпринимателей в работе с банками. </p> <p> «Следует помнить, что по мере развития потребность бизнеса в финансировании может быстро превысить возможности друзей и семьи. Использование банковского или небанковского кредита позволяет предпринимателям получать дополнительное финансирование по мере необходимости из источника, который уже знаком с их операциями и бизнес-планом. Таким образом, формальное финансирование в большей степени способствует развитию экономики», - отметила Менькова. </p> <p> </p> <h3> Лизинг как обеспечение кредита </h3> <p> По словам представителя МФК, результаты исследования позволили сформулировать несколько рекомендаций для улучшения доступа субъектов МСП к заемным средствам в Беларуси. В частности, к положительным результатам может привести реформирование института обеспеченных сделок, когда в качестве залогового обеспечения помимо недвижимости и предсказуемо движимых активов (таких как автомобили, товары в обороте) можно будет использовать другие функциональные эквиваленты, например, лизинг и прочее. </p> <p> В дополнение к существующему Кредитному реестру целесообразно развивать систему кредитной информации, например, частные кредитные бюро. Росту интереса предпринимателей к механизму частичных кредитных гарантий и реестру движимого имущества, обремененного залогом, будут способствовать информирование и кампании по повышению финансовой грамотности. </p> <p> МФК - организация Группы Всемирного банка, поддерживает частный сектор в странах с развивающимся рынком. </p>

2020-03-12

Primepress